Под финансовой грамотностью понимают определенный уровень знаний о деньгах, материальных ценностях и способах управления имуществом. Финансово грамотный человек становится независимым, умеет грамотно распоряжаться своими средствами, сберегать и преумножать их. Разберемся что же такое финансовая грамотность.
Особая категория людей, которые должны знать, как управлять своим капиталом: фрилансеры, самозанятые, предприниматели и инвесторы. В отличие от официально трудоустроенных работников, они не имеют социальную защиту и должны самостоятельно контролировать свое материальное положение.
Финансовая грамотность для новичков: 5 основных правил
Чтобы добиться финансовой независимости, нужно следовать 5 главным принципам:
- Тратить меньше, чем зарабатывать.
- Покупать быстро растущие в цене товары впрок.
- Не покупать товары, на которые падает спрос и цена.
- Обеспечивать только базовые потребности.
- Учитывать не только стоимость покупки, но и траты на ее обслуживание.
К примеру, главная потребность человека – это жилье. Значит, в первую очередь, необходимо решить эту проблему и направить все силы для приобретения собственной жилплощади. Без своей квартиры трудно создать семью, растить детей, встретить старость. Покупка недвижимости – приобретение очень дорогое. Чтобы заработать деньги на такое приобретение понадобится много времени и сил. Поэтому человек как можно раньше должен сосредоточиться на этой цели.
На рынке недвижимости можно встретить разные предложения. К выбору дома или квартиры нужно подходить с умом. Лучше выбирать жилье, которое будет дорожать в будущем. На этапе ремонта стоит выбирать такие материалы и дизайн, чтобы при необходимости можно было бы быстро и дорого продать квартиру. Дорогостоящие материалы при продаже не окупятся, а экзотические дизайнерские решения понравятся очень узкому кругу покупателей, что затруднит и затянет продажу.
Только после того как вы обеспечите свои базовые потребности (жилье, здоровье, образование), можно задумываться о дорогой марке машины или дорогостоящем путешествии. Покупая автомобиль, нужно оценивать не только его стоимость, но и предстоящие затраты на его обслуживание. Даже накопив нужную сумму для покупки эксклюзивной марки или взяв ее в кредит, вы можете оказаться не в состоянии содержать такое приобретение (расходы на страховку, дорожный налог, покупка запчастей, ремонт поломок и т.д.).
Как взять финансы под контроль
Кроме главных правил управления своим капиталом, есть ряд других рекомендаций, которые помогут грамотно распоряжаться деньгами. Финансово грамотный человек знает об основных финансовых ошибках и старается их не допускать.
Можно ли брать кредиты
Оформление кредита иногда – единственный способ решить проблему. Это можно делать в 3 случаях:
- Для покупки жилья.
- Для лечения.
- Для работы.
Никогда не берите кредит на покупку автомобиля, техники (только если она не понадобится для работы), одежды, ради развлечений и т.д. Расходуйте заемные средства очень аккуратно. Если есть возможность избежать кредита, не пользуйтесь им. Новый заем можно оформлять только после выплаты предыдущего. Никогда не совмещайте несколько кредитов.
Покупка жилья и автомобиля
Не стоит приобретать машину дороже, чем сумма вашего годового дохода. Например, если в месяц вы зарабатываете 50 тыс. руб., автомобиль не должен стоить дороже 600 тыс. руб. Такое приобретение будет комфортным для вас в финансовом плане, и вы сможете его содержать. Любая покупка, которая стоит больше, будет вам не по карману.
Недвижимость должна стоить не больше, чем общий доход вашей семьи за 4 года. Например, если оба супруга зарабатывают по 50 тыс. руб., квартира не должна стоить больше 4,8 млн руб. За эту цену можно купить жилье в регионе. Для наличия собственной квартиры в Москве или Санкт-Петербурге потребуется более высокий доход.
Накопления
У каждого человека должны быть сбережения, которые он мог бы потратить в экстренной ситуации. Размер накоплений определяется так:
- минимальный объем – 6 заработных плат;
- оптимальный – годовой доход.
Такое количество финансов позволит вам комфортно пережить временные трудности, сменить место трудоустройства.
Если в вашей семье есть дети или планируются в ближайшее время, капитал должен быть больше. Расходы в этом случае значительно возрастают даже в тот период, если вы не сможете полноценно работать.
Распространенные ошибки в управлении финансами
Финансово грамотный человек знает об основных денежных ошибках и старается их не допускать. Самые распространенные из них:
- Тратить все, что заработали. В этом случае накопления не формируются. В случае возникновения финансовых проблем, приходится влезать в долги или брать кредит, а это увеличивает расходы из-за выплаты процентов. Качество жизни ухудшается.
- Покупать все, что хочется. Некоторые покупки мы совершаем на эмоциях, а потом не используем эти вещи. Иногда мы берем кредит для покупки желаемого. Так, вы работаете не для себя, а для банков.
- Приобретать все только самое лучшее. Если вы из принципа не рассматриваете отечественные марки машин, а только иностранные, готовы купить только 3-комнатную квартиру, а не 1-комнатную, вы действуете неправильно. Нужно покупать только то, что вы можете себе позволить в данный момент. В противном случае возможно 2 варианта развития событий:
- Вы берете кредит для покупки желаемого, который постепенно начинает разорять вас.
- В целях экономии важные покупки откладываются на будущее. Уровень жизни становится хуже, чем мог бы быть.
- Не задумываться о будущем, о пенсии. Иногда люди предпочитают не думать, как они будут жить в пожилом возрасте, не обеспечивают себя заранее финансовой “подушкой”. В итоге в старости они вынуждены сводить концы с концами, выживая на небольшие выплаты от государства.
Финансовая грамотность и советы для ее повышения
- Посчитайте, сколько вы зарабатываете и тратите. Пересмотрите свои траты, подумайте, от которых можно было бы отказаться. Проанализируйте и крупные и мелкие расходы и подсчитайте, какую сумму вам удастся сэкономить в итоге.
- Используйте специальные программы для ведения отчета по своим финансам. Так, вы сможете наглядно фиксировать и анализировать все свои доходы и расходы, более четко понимать денежную картину в семье.
- Делайте сбережения. Откладывайте как можно больше.
- Подумайте об инвестировании. Деньги можно вкладывать в банковские счета под проценты, покупать акции, облигации, недвижимость, вести свой бизнес.
- Походите к кредитам с умом и расчетом. Если вы можете не брать заем, не нужно этого делать. Если кредит был оформлен, старайтесь отдать долг как можно раньше.
Необходимость финансовой грамотности
Умение грамотно распоряжаться своими финансами позволит вам комфортно и спокойно жить, становится богаче, накапливать имущество, расширять свои финансовые возможности. При необходимости покупки дорогостоящей вещи, вам не придется брать кредит. Вы сможете купить ее сами. Вы обретете уверенность в завтрашнем дне, будете меньше тревожиться.
Финансовую грамотность нужно постоянно повышать. Это образ жизни. Изучайте полезную литературу, смотрите фильмы, читайте советы успешных предпринимателей и бизнесменов.
